首頁二胎次順位房貸是什麼?次順位貸款條件、額度、利率試算!

次順位房貸是什麼?次順位貸款條件、額度、利率試算!

二胎、二順位房貸是什麼?

次順位房貸是什麼意思?申請次順位貸款流程又有哪些條件限制? 房貸次順位利率 試算、相關文件(土地建物權狀謄本、身分證、近一年房貸繳款記錄、存摺往來明細),最高貸款額度為300萬。

「錢」到用時方恨少,當你身上已經揹著沉重的房貸,卻又急需一筆資金該怎麼辦呢?你或許聽過次順位房貸,到底是什麼意思呢?申請次順位房貸流程又有哪些條件限制?最高額度能夠貸多少?房貸二胎利率試算懶人包,辦次順位房貸前必看!

次順位貸款、2順位房貸是什麼?適合什麼人申辦?

所謂的「次順位房貸」、「2順位房貸」指的是同一件事。即指你已經將一間房子作為擔保品向銀行抵押貸款後,因為資金需求,又將同一間房子交給另一間銀行(或其他融資單位,如銀行、民間代書、代辦等)再申請一筆貸款。

此時原貸款的第一間銀行,就是所謂的「一胎房貸/一順位房貸」;後來貸款的第二間銀行就是「次順位房貸/2順位房貸」。第二家銀行的清償債權順位排在第一家銀行之後,因此所需承擔的風險較高,貸款額度會比原貸款少、利息也較高。

正常情況下,若原銀行(一胎)貸款額尚未貸滿,我們可以選擇向原銀行增貸、或是轉貸,利率較低、貸款人負擔較小。然而若面臨貸款額度已滿或是工作不穩定、失業、繳款記錄不佳的狀況,向原銀行申請增貸、轉貸的通常會遭到駁回,此時便可考慮向另一間銀行申請次順位房貸。

延伸閱讀:<房地產二胎貸款條件是什麼?銀行房子二順位貸款可以貸多少?>

申辦次順位房貸資格條件與限制?

若想申辦次順位房貸,首先必須瞭解次順位貸款有什麼資格條件或限制。正如前言所述,由於清償債權是排在第二順位,因此受理次順位房貸的銀行或機構會收取較高的利息。在申辦人資格審核上,會根據房屋以及申請人兩方面進行評估。

  1. 房屋:房屋地段估價、房子屋齡、房屋增貸空間等。
  2. 申請人:工作收入所得、年資、負債情形、還債狀況等。

另外,關於次順位貸款是否需要「保人」則不一定,端看銀行端規定。另也有一說指出「原貸款(一胎貸款)繳款未滿一年申請不易」,亦是由銀行端進行評估是否放款。

次順位房貸申辦流程

申請次順位房貸通常審核時間短、撥款速度快,一共需要經過四道程序,分別是申請→對保→設定→撥款。

  1. 申請:向第二間銀行提出申請,並將已抵押給上一間銀行的房屋作為擔保品。
  2. 對保:經過銀行或代書人員估價、審核貸款額度以及利率後簽訂合約對保。
  3. 設定:至地政機關設定房屋不動產權第二順位,約耗時1小時,需屋主本人親自出席。
  4. 撥款:第二間銀行放款。
二胎設定撥款流程是什麼??
二胎設定撥款流程是什麼??在用同一間房屋向銀行/租賃公司/代書/當舖/申請二順位房貸!設定完成後撥款

申辦次順位房貸準備資料文件有哪些?

確定可以申辦次順位貸款之後,需要準備哪些文件資料有哪些?
在評估階段會需要提供(視申辦銀行有所不同):

  1. 土地權狀、謄本之影本
  2. 建物權狀、謄本之影本
  3. 身分證件影本
  4. 近一年房貸繳款記錄
  5. 銀行存摺往來明細

在放款階段需要提供(視申辦銀行有所不同):

  1. 土地權狀、謄本
  2. 建物權狀、謄本
  3. 身分證件正本
  4. 印鑑章
  5. 近一年房貸繳款記錄

延伸閱讀:<房屋二胎借款 需要準備那些資料>

次順位房貸額度估價與利率怎麼算?

一般來說,次順位貸款能貸的金額大概落在原貸款金額的1~2成左右,額度上限300萬元,比信貸來得高;而利率約3.5%~14%,採「本息平均攤還」。那銀行最終放款的金額,則須經過估價,會影響額度與利率高低的因素有:地段、貸款人信用狀況、貸款成數(房屋殘值)、屋況、收入狀況等等。

房屋次順位貸款利率

項目房屋次順位貸款
貸款利率:年息4~14%
還款年限1-15年
辦理時間1~2星期(含鑑價時間)
貸款額度最高300萬元(貸款金額視房屋鑑價價值成數而定,最高可貸8成)
還款方式本利還
寬限期沒有
年齡限制20-65歲
申貸難易度會依個人授信評分及個人收支狀況
比較困難
申貸費用帳管費
開辦費
代書費
規費
適合對象長期週轉
信用條件無瑕疵
資金週轉時間不急
房屋貸款成數在80%內
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同 
※銀行保留二胎貸款核貸與否之權利

次順位房貸利率高低影響因素

項目利率較低利率較高
地段地段好地段比較偏遠
信用狀況貸款繳費紀錄良好貸款繳費遲繳紀錄多
貸款成數房屋殘值高房屋殘值低
屋況房屋現況良好房屋現況很差
收入狀況收入穩定沒有工作

房貸次順位利率試算

次順位的還款方式通常為「本息攤還」,而還款期限平均約3~7年,無寬限期。
【平均每月應攤付本息金額】:貸款本金×每月應付本息金額之平均攤還率=每月應還本金金額+每月應付利息金額。

下面幫大家用最常見的7年本利還的方式試算還款金額:

貸款金額年息月繳金額
100萬4%月繳13,669元
100萬5%月繳14,134元
100萬6%月繳14,609元
100萬7%月繳15,093元
100萬8%月繳15,587元
100萬9%月繳16,090元
200萬4%月繳27,338元
200萬5%月繳28,268元
200萬6%月繳29,218元
200萬7%月繳30,186元
200萬8%月繳31,173元
200萬9%月繳32,179元
300萬4%月繳41,007元
300萬5%月繳42,402元
300萬6%月繳43,826元
300萬7%月繳45,279元
300萬8%月繳46,759元
300萬9%月繳48,268元

想客製化試算自己申辦次順位貸款的月繳金額,可以點選此連結免費詢問。

綜上所論,我們可以得知,次順位房貸的貸款額度較少(原貸款的1-2成)、還款時間無寬限期、利息較高,並且申辦二胎貸款後,每個月所應繳交的還款金額將會是原一順位貸款+二胎貸款之還款額,實是一筆不小的負擔,申貸人應當考慮自身經濟條件後再行申辦,透過試算後評估還款能力。

次順位房貸相關Q&A

次順位房貸的利息是如何計算?

需看案件內容價值審慎評估後才可決定
通常第一順位抵押的貸款成數越低,第二順位可貸金額越高相對的利率也會較低一點。
第一順位抵押的貸款成數越高,第二順位可貸金額越低相對的利率也會較高一點。

次順位房貸的利率大概是多少?

銀行二胎的利率需看案件內容價值審慎評估後才可決定一般是年利率約4%至14%間。
民間二胎的利率是月息1.5%~3%

從辦理銀行次順位房貸開始預計多久可以撥款?

證件資料備齊,約1~2星期左右。(估價市區約1天左右;郊區1~3天 ; 如果是在山上估價就要抓3~5天)

要辦理銀行次順位房貸,需要提供什麼資料?

雙證件影本、收入證明、薪轉存摺近6個月的出入明細及封面、戶籍謄本、土地建物所有權狀、房貸繳款明細最近1年繳款明細、勞保異動明細

銀行次順位房貸與民間次順位房貸有何不同?

(一)利率不同:銀行次順位房貸年息4~14%左右,而民間次順位房貸月息1.5~3%
(二)還款方式不同:銀行是本金+利息攤還,而民間只還息不還本金或是本金+利息攤還二種都可以!
(三)銀行會審核您的信用及繳款能力,但是民間並不會太重視信用!

以上是次順位房貸是什麼?次順位貸款條件、額度、利率試算!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。房貸還款年限:最低1年~最長30年 本方案貸款機動利率1.68%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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