首頁土地貸款公設比太高嗎?可考慮自地自建可貸款,擁有夢想中的家!坪數和空間大很多

公設比太高嗎?可考慮自地自建可貸款,擁有夢想中的家!坪數和空間大很多

自地自建

自地自建 因需自行補齊銀行貸款無法提供的資金,資金取得的門檻較高,但相對建築成本較低,且可百分百按照自己的想法來蓋自己的夢想屋。享受實際使用坪數和空間比建案的空間大出來太多!這篇文章簡單說明自地自建土建融的資金取得,建照及使用執照的申請流程!比起購買建商蓋的新成屋,整體評估下來,自地自建可能更為划算!

購屋成家,除了傳統的透天、大樓之外,還有什麼選擇?「自地自建」是最近相當熱門的選項。
這是為什麼呢?原來是因為屋主們對生活空間的想像越來越彈性且自由了。不管是新成屋或預售屋,都有既定的內部格局和外觀設計,對於挑剔的屋主來說,想要找到一間完全符合心中藍圖的房屋是很困難的事,因此越來越多人開始採用自地自建的方式,規劃自己夢想中的家。

但是自地自建聽來浪漫,也有很多需要注意的事,資金就是其中之一。今天就讓我們來了解一下自地自建貸款相關的內容吧!

自地自建的資金從哪來?房貸?土建融?

想要買房子的人對房貸這個詞想必不陌生,但是接觸自地自建時,如果需要資金,可能馬上就會遇到可以進行「土建融」的建議,這時大家可能就有點疑問了。

1/什麼是土建融?

土建融是什麼?其實土建融就是土地建物融資的簡稱,它的適用範圍包含購置建築基地並興建房屋的法人或個人,用途則是幫助建築業者或個人,購入建築基地並興建房屋出售、出租、 自用的融資需要。

在建商要開始蓋房子之前,會先跟銀行借錢融資來購買土地、蓋建築物。

詳細的土地融資及建築融資看這篇 <土地融資是什麼?建築融資又是什麼意思?>

2/土地融資,以土地本身當作擔保品

通常建商的第一步會先辦理土地融資,以土地當作擔保品來貸款,購入想要蓋房子的建地。一般的土地貸款時,通常核貸的上限會在擔保品查估價值80%的範圍內,但是最高金額則是以購買土地時取得費用(也就是你以多少錢購買)的七成為限。

在這個步驟時,因為擔保品就是土地本身,因此相對來說申貸難度還算比較低,但是到了建築融資的階段,需要準備的東西就比較多了。

3/建築融資,以未來興建完成的建物為擔保

想要進行建築融資,有什麼條件呢?建築融資在營建融資中,是指這個興建中的建築物將來建造完成後,承貸建築融資的金融機構擁有第一順位抵押權。

因為房地產在台灣一向是熱門且保值的投資項目,因此建商在向銀行申請土建融時,條件可以說是非常寬鬆的;但是對個人想要自地自建來說,申請土建融就比較困難了。

自地自建如何開始?

雖然自地自建也算是擁有自己的房子,但是要注意的是,一般常聽到的「青年安心成家貸款」屬於購屋貸款,所以不能適用在起造房屋的方式。

1/個人申請土建融的基本條件

如果要以個人身分申請土地融資,需要把土地設為抵押品並附上建築計劃書證明用途,且一定要在1年內動工,否則貸款將會被收回。而能貸款到的成數也會依土地所在區域有所差別。

至於建築融資的部分,也不會一開始就拿到錢:興建開始之後,銀行才會按照工程進度分階段撥款。所以如果想要自地自建的話,一開始需要準備的資金會比較多,通常會高於買屋的頭期款。

而且因為自地自建相當繁瑣,無論是法規證照申請、工程進度控管等問題,都需要屋主自己完成,所以自地自建者中途放棄的機率較高,因此也較少銀行願意承作,建議找經常往來的銀行,較有機會順利貸款。

2/自地自建土建融需要準備哪些資料呢

申請土建融除了一些基本的權狀清冊等,還必須提出建築計劃書及財務規劃表。

建築計劃書的內容要包含預估的成本及施工時序等,財務規劃表更為重要,必須要證明已自備足夠的工程款,還得要證明未來的還款能力,提供銀行作為自己有能力還款的參考。

土建融需要準備的資料
https://hrjhotel.com.tw/land-financing/

3/土建融放寬,現在自地自建正是時候

不過,近年來由於各行庫資金寬鬆,所以逐漸放寬土地和興建建物的貸款成數,土地最高放寬到8成,建物融資則約5~6成,利率3%上下。

若是購地範圍在台北地區以外,土地取得成本就會較低,在市郊選擇進行自地自建,成本和市中心新大樓住宅價格差不多,但土地權狀坪數、實際使用坪數和空間卻會差很多。因此,如果是在非都市地區成家購屋,或許自地自建也是一個好選擇!

自地自建相關資金選項:

  • O土建融
  • X青年購屋貸款
  • X房屋貸款(有使用執照、權狀,可堪居住的房屋才可進行房屋貸款)

房子蓋好取得使用執照之後,要去地政事務所辦理保存登記,之前土地融資及建築融資如果是在同一間銀行申辦的,就可以直接向該銀行申請轉貸成房屋貸款,拉長還款的年限,減輕每個月要還款的金額。

委託建築師事務所辦理建築執照申請:

  • 1.如果目前土地上有建物要先申請拆除執照(一般併建造執照申請)
  • 2.申請建造執照:書圖文件–申請書、委託書、土地使用權同意書(若起照人同土地所有權人則免)、建築師簽證、建築線指示圖、土地登記簿謄本、建物謄本(若無舊建物則免)、地籍圖、其他文件、建築執照圖
  • 3.建築執照審查– 審查單位(都發局建築管理課)、協審單位(建築師公會)、繳交規費(依政府規定)
  • 4.審查通過後,領得建造執照
  • 5.水、電、消防、電信審查(一般稱之為四大管線)
  • 6.四大管線審查通過,申報開工

委託建築師事務所或營造廠辦理請領使用執照階段:

  • 1.繪製竣工圖
  • 2.備齊書圖文件
  • 3.審查單位–都發局使用管理課
  • 4.審查通過後,領得使用執照
  • 5.申請水電、門牌保存登記
  • 6.建築物可合法使用

以上是自地自建的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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