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銀行支票票貼能借款?票貼風險有哪些?5分鐘教你如何支票換現金!

支票借款

支票可以直接換現金嗎?真的能夠拿 支票借款 ?銀行票貼有哪些限制?為什麼人多數人都選擇民間票貼難道不會危險嗎?想要利用支票融資貸款這幾點你不可以不知道!

支票可以直接換現金嗎?想要利用支票融資貸款這幾點你不可以不知道

真的能夠拿支票借款?銀行票貼有哪些限制?為什麼人多數人都選擇民間票貼,難道不會危險嗎?在介紹票貼之前,先來說一下什麼是商業本票。商業本票,又叫一般本票,依據財政部「票券商管理辦法」的規定,商業本票(Commercial Paper)可分為兩種:

  1. 交易性商業本票(CP1):工商企業基於合法交易行為所產生,經受款人背書的本票。
  2. 融資性商業本票(CP2):工商企業為籌集短期資金,經金融機構保證發行的本票,或依規定無須保證發行的本票,目前融資性商業本票交易約占貨幣市場交易的九成以上。
    前者系因實際交易行為所產生之交易票據,而融資性商業本票系依法登記之公司組織與政府事業機構為籌集資金所發行之票據,一般企業發行融資性商業本票多經金融機構保證。

支票貼現意思是什麼?票貼風險有哪些?

支票貼現簡稱票貼,也有人說貼現,指的是,持票人為了資金融通的需要,在支票到期前以貼付一定利息出售支票,換句話說,即銀行或任何借貸方,以折扣預收利息的方式買入已經承兌但尚未到期的商業支票,通常貼現後的金額會較實際票面價值低,多數約6-8成,使原持票人得以進行現金周轉。目前銀行支票貼現業務只接受公司票墊付票款,且支票貼現的票期不可超過6個月,支票貼現申請人需為公司行號。

因貼現須承擔風險,大多數銀行在審核方面皆有一定的標準,例如需要開票方的公司信用資料、持票人的信用評分,以及401報表、公司資產負債表等,待評估完財務狀況及營運狀態沒有問題後才會給予辦理票貼業務,畢竟若發票人沒在兌現日前將票款存入銀行中,便會發生跳票變成所謂的芭樂票,因此如果不是關係特別良好,一般很難找到銀行願意票貼,故不少中小企業會直接選擇貼現條件較寬鬆的民間的貸款公司承作,加上民間貸款公司有提供個人支票貼現服務,雖然利息相較銀行高了一點,但對於急需現金周轉的族群而言,無疑不是種解決之道。

必須留意的是,如果尋求民間貸款公司,一定要確認是否為政府合法立案業者,前幾年便有一則新聞報導指出,台中市一名黃姓男子,偽造身分證後謊稱自己是放款公司人員,宣稱只要開支票證明自己財力,就能獲得低利貸款,許多老闆因急著調頭寸不疑有他便開了支票並支付30萬元代書費,沒想到黃男卻用擦擦筆塗改變造支票,並盜刻被害人的印章詐領現金,所幸被銀行識破並未得逞。是故,在進行任何的借貸前,記得先看看該貸款公司是否有以下4種情況:

  • 利率太高昂
  • 條件太簡單
  • 流程太草率
  • 事先要求提供存摺、印章、提款卡

如果有任一符合,就有可能是遇上詐騙陷阱或非法高利貸業者,記住,合法的貸款公司在撥款前並不會向借款人收取任何費用。

延伸閱讀:<票貼支票貼現>

如何支票換現金?為什麼人多數人都選擇民間票貼?

申請支票貼現的單位必須是具有法人資格,或實行獨立核算、在銀行開立有基本帳戶並依法從事經營活動的經濟單位;貼現申請人必須經濟狀況良好具有到期還款能力,並且持有的支票必須真實,換句話說,填寫完整、用印正確、金額無誤、憑證在有效期內、而且背書連續完整。

另外,貼現申請人在提出支票貼現的同時,應出示貼現支票項下的商品交易合同原件,且提供影本或其它能夠證明支票合法性的憑證,同時還應給予能夠證明支票項下商品交易確已履行的憑證(如發貨單、運輸單、提單、增值稅發票等影本)。

許多民間貸款公司不看票期長短,不論是個人戶還是公司戶,只要年滿20歲,當天即可辦理支票貼現,話雖如此,還是別忘了多方比較貨比三家,最重要的是任何借貸都應透過合法業者協助辦理,別貪圖一時方便而因小失大得不償失!

延伸閱讀:<支票借款只可以找當舖辦嗎?銀行有處理票貼嗎?支票貼現的利息是多少?>

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