首頁企業貸款企業貸款額度要如何提高?了解這6個方法讓你企業貸款無往不利!

企業貸款額度要如何提高?了解這6個方法讓你企業貸款無往不利!

企業貸款額度

「本文說明企業要如何提升 貸款額度 跟金額的方法,還有銀行如何評估企業貸款的因素,如資本額、還款能力、企業規模,來幫助企業取得更高的貸款資金跟條件。」

資金跟現金流是企業的命脈,唯有充足的資金,才能讓企業快速發展、順利成長。而對於中小企業來說,多半需要透過貸款的方式取得資金。本篇文章說明企業要如何提升貸款額度跟金額的方法,幫助企業取得更高的貸款資金。

「企業貸款額度」如何估算?

一般來說,銀行會以公司的營運規模、資本額、還款能力,還有負責人的信用狀況、債務狀況,進行綜合評估。同時,銀行也會根據不同的企業貸款類別,因而有不同的評估標準。

以下列舉兩種常見的貸款類別。

資本性支出貸款

  • 期限:動產(最長七年,不得超過耐用年限)、不動產(最長十五年,不得超過耐用年限)
  • 用途:購置、興建、更新、擴充或改良其營運所需之固定資產或從事重大之投資開發計畫所需資金。
  • 金額:依各銀行規定不同,最高可提供 8 成貸款額度,最高貸款金額為 1,000 萬元

一般周轉金貸款

  • 期限:短期(最長一年)、中期(最長五年)
  • 用途:短期週轉、經常性營運資金
  • 金額:依各銀行規定不同,約莫 300~500 萬不等

要如何估算企業貸款的額度?

由於企業貸款評估面向非常繁瑣,難以透過簡單的公式得到答案。網路上各家銀行也未提供相關的試算表格。因此,最實際的方法就是準備好文件後,向各家銀行提出貸款需求。

然而,這樣向各家銀行多次申請可能會導致信用評分受到影響,此時專業的貸款公司就能給予協助,企業可藉由貸款公司的專業來評估自己適合的貸款種類,以及合理的貸款金額,如此可避免無謂的申請次數跟來回時間,並提升貸款的過件率。

延伸閱讀: 《中小企業貸款怎麼做?「中小企業信用保證基金」(信保基金)幫你貸!

怎麼提高企業貸款額度?這6招可以試試

1.提高企業資本額

由於現在企業登記已經廢除資本額門檻,企業可以用很少的資本額即可進行公司登記。然而如同我們前面提及的,銀行會根據「營運規模、資本額、還款能力」來判斷企業的還款能力。

試想:一間只有 100 萬資本額的公司,對上一間有 600 資本額的公司,銀行對於後者,自然願意給予更高的貸款額度跟優惠的貸款利率。因此提高企業資本對於提升貸款額度會有幫助。

2.提供優良的財務報表

財務報表可以看出一間公司的體質及還款能力,銀行也能從其中判斷貸款給該公司的風險水平有多少,因此如果能提供有說服力的財務報表,對於獲取銀行的信任是相當有幫助的,藉此能提供企業的的貸款額度。

因此,我們會建議企業應該準備清晰且格式正確的財務報表給銀行,如:資產負債表、損益表、401 報表、年度財報,都是很重要的財務報表。

3.證明企業經營的未來展望

在上一項中,銀行能從報表中了解企業「過去的」體質及還款能力,但企業更重要的是未來的展望。

因此如果企業能透過「營運計劃書」、「未來短中長期的財務規劃」等說明文件,幫助銀行知曉該企業未來展望及還款能力,或企業規模會有所成長,銀行自然就更願意提供更好的貸款條件跟額度給該企業。

延伸閱讀: 《公司要如何增加企業貸款過件率?這五個企業貸款退件理由要注意!

4.企業負責人的信用評等很重要

由於企業負責人就是一家公司的門面,銀行在企業貸款的審核過程中,也會查詢該企業負責人以及其配偶的信用狀況做為評估。

值得注意的是,負責人及其配偶也在評估範圍中,企業創辦人除了自身的信用需要留意之外,另一半的信用狀況也要一起維護好,才能替企業爭取到更好的貸款額度。

5.提供擔保品或保人

如同一般貸款一樣,若能提供有價值的擔保品或保人,能大大提高銀行的信心,因此如果企業有不動產、房屋、保人,可以做為給銀行的擔保品,如此一來也能提高貸款額度。

6.集中跟特定銀行往來

前面 1~5 的項目,其實不難看出都是為了提升銀行對企業的信心及了解。為了提升跟銀行的默契,企業也應該集中火力,多與一間主力銀行進行往來,避免分散籌碼。當企業把資源集中到一間銀行上,增加與該間銀行的默契後,就有獲得更高貸款金額的機會。

結語

看完上述內容後,相信你對於如何提升企業貸款額度有進一步的了解,如果你對於企業貸款依然有疑問,或者急需一筆資金進行周轉,無法一一了解各家銀行企業貸款方案,也歡迎你諮詢我們貸款的免費專線,來取得最專業的貸款協助。

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