首頁民間代書貸款房屋土地有民間設定要如何解套?怎麼塗銷,塗銷流程是什麼?可以轉銀行嗎?

房屋土地有民間設定要如何解套?怎麼塗銷,塗銷流程是什麼?可以轉銀行嗎?

民間設定

名下的房屋或是土地不動產如果有 民間設定 的抵押權,將使得該不動產較難辦理銀行貸款。本文即說明民間設定是什麼?為何會有民間設定?還有要如何辦理民間設定的塗銷。

許多人想要將自己的不動產,想要辦理銀行貸款、或者辦理轉貸的時候,才發現自己無法辦理,因為名下的房屋或是土地等不動產已經「被民間設定」了。

如果不動產有私人設定要怎麼辦?要如何塗銷呢?就讓本文帶你一起了解!

什麼是民間設定?

所謂的「民間設定」就是自己名下的不動產(房屋、土地者),有自然人私人抵押權設定在上面,具有法律債權的保障。這個抵押權可能是第一順位、第二順位、第三順位,這些順位就是債權保障的優先順序。

另外,如果是銀行、法人機構設定的抵押權,就不算是民間設定了。

而民間設定主要作用是:

  1. 確保債權存在,並透過地政機關辦理,取得公信力
  2. 有抵押品,確保債權權利能順利執行

如果你名下的不動產有民間設定,那麼就較難辦理銀行貸款。

延伸閱讀: 《二順位貸款是什麼意思?

為什麼會被設定民間設定?

許多人沒有印象自己的不動產有被民間設定,實際上,許多人因為以下理由,使得自己的不動產有民間設定:

  • 先前辦理過民間貸款:有些民間貸款會需要抵押品,就會在你的不動產上做設定,確保抵押權
  • 親友設定:有些朋友借款時,對方為了確保債權,會將不動產做為抵押品,做民間設定

另外還有一些情況,好比自家人為了確保不動產不會被拿來亂借錢做的設定,或者自己有開公司,被其他供應商設定抵押權等。

延伸閱讀: 《二胎房貸是什麼?又有什麼優缺點呢?

要將有民間設定的不動產辦理銀行貸款,通常有兩個方法:

方法一:塗銷這些民間設定的流程

要塗些這些不動產上的民間設定,你需要做兩個步驟:一、原先債權人取消抵押權,二、地政事務所辦理塗銷登記。

步驟一、原先債權人取消抵押權:

由於不動產有民間設定,即代表著目前不動產有其他的債權人。如果我們想要塗銷,就需要請該位債權人將抵押權塗銷。

所需要的文件為:

  1. 向債權人領取抵押權塗銷文件
  2. 債務清償證明書
  3. 他項權利證明書
  4. 債權人身分證明文件
  5. 債權人印鑑證明

至於要如何說服債權人取消自己的抵押權呢?方法之一是將負債還款完成,或是用其他抵押物,來讓該人願意取消自己的抵押權。又或者說服該債權人,自己若能辦理銀行貸款,後續金額能優先償還給對方。

步驟二、地政事務所辦理塗銷登記

如果成功取得上述文件,即代表該名債權人願意取消抵押權了。此時我們要到地政事務所辦理塗銷登記。

所需文件:

  1. 土地登記申請書
  2. 債務清償證明書或抵押權塗銷同意書
  3. 他項權利證明書正本
  4. 債權人印鑑證明
  5. 雙方身分證明文件
  6. 申請人(或代理人)身分證正本、印章

倘若完成上述這兩個步驟,在不動產上的民間設定就能完成塗銷,就能跟銀行申辦貸款或轉貸了。

方法二:尋求專業貸款經理人來一條龍處理

倘若方法一無法實施,尋找專業貸款經理人也是另一種方法。由於一般人對於貸款的所知甚少,專業貸款經理人能幫您評估目前銀行貸款無法辦理的原因:可能是二胎貸款額度太高、需要有保人協助、信用評等不足…等等。

以上述的個案來說,專業的貸款經理人有別的方法跟訣竅,幫助您更容易從民間貸款轉到銀行貸款。

另一方面,其實要替自己找到資金的方式,並不只有房屋貸款、轉貸而已,專業的貸款經理人還能告訴您其他的貸款方式,替您找到籌措資金的貸款方案。

如果你看完以上的介紹,但還是不確定自己名下的不動產的民間設定要如何處理,或者想知道其他種類的貸款方案,歡迎洽詢鈔快速的免費專線,讓我們給你貸款方面的專業建議。

民間設定轉銀行
有民間設定怎麼辦?房屋土地轉貸銀行

延伸閱讀:

辦理民間設定轉銀行需要的3個流程?

  • 1.先估價:先提供勞保異動明細、薪轉存摺內頁半年加封面、收入證明、在職證明(以上其一或二)、土地建物所有權狀影本及房貸最近一年繳款明細給我們,我們請銀行人員估可貸的金額。計算銀行核貸金額是否超過目前房屋負債。如果額度不足視狀況提供保人擔保。
  • 2.代償:銀行願意貸款的金額如果超過前一、二胎的貸款金額時,貸款通會先行代償這筆資金辦理塗銷房屋民間抵押權設定,謄本上的他項設定就只剩銀行的貸款設定。如果你有資金可以先行代償可自己先進行清償民間二胎及塗銷房屋民間抵押權設定加速轉貸的進行。
  • 3.正式送件:銀行房屋貸款順利過件,再把貸款後的資金還給金主。

以上是房屋土地有民間設定要如何解套?怎麼塗銷,塗銷流程是什麼?可以轉銀行嗎?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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