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信用貸款好嗎?個人信貸條件評分標準、額度計算、代辦方法懶人包!

信用貸款好嗎

信用貸款好嗎 ? 個人信用貸款是什麼?2019信用貸款利率最低是哪家?3大信貸條件你符合幾項?1分鐘帶你認識個人信貸,無須提供抵押品或第三方擔保,僅需憑藉申貸人的信譽即可申請!

什麼是個人信用貸款?1句話搞懂!

相信你一定聽過個人信用貸款,但到底什麼是個人信貸?申辦有哪些條件要求?今天貸款通就簡單地用1分鐘帶你認識所謂的個人信用貸款!

「個人信用貸款」顧名思義,優點在於無須提供抵押品或第三方擔保,僅需憑藉申貸人的信譽即可申請,包括個人的信用背景及分數,換句話說,即「無擔保性放款」。如果你急需資金,又剛好沒有相應的抵押物品,個人信貸就是最佳選擇。

由於它相對於其他貸款方式更為容易,銀行為了降低風險,自然對於放款依據會更謹慎評估,以確認申貸人具備足夠的還款能力,因此,許多信用分數較差的申貸人向銀行申貸時便很常卡關,最後只能轉向民間貸款公司尋求協助。

貸款的額度,根據法規,最高可以貸到月收入的22倍,收入越高所能獲得的貸款越多。舉例來說,一個月薪3萬元工作剛滿3個月的社會新鮮人,銀行可以提供最高66萬元的無擔保信用貸款。

向銀行申請個人信用貸款流程通常如下:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

延伸閱讀:《信用貸款推薦,最低 1.88% 起

3大信貸條件,我符合幾項?

工作年資滿3個月

一般來說,工作年資最低門檻為現職任滿3個月,如果收入穩定,加上年資久、任職於百大企業、或是軍公教人員,對於個人信貸申辦都有非常好的加分效果!雖然不同銀行有不同的申貸條件,但是大多數銀行審核申貸人年資條件皆為6個月到12個月,銀行認為這段時間足以判別申貸人的工作狀況及收入狀況是否穩定,進而了解申貸人是否具有具還款能力。

也礙於信用貸款最大的重點,就是申貸人是不是具有「穩定的還款能力」,若沒有收入證明,便很難判別申貸人是否有穩定的資金來源,因此,無論是薪資轉帳、扣繳憑單或是勞保明細都是相當重要的審核憑證,是申貸程序中不可缺少的檢附文件之一。

大部分銀行對申貸人的年收入也有一定的要求,基本規定為30萬,假設個人薪資所得低於這個數字,在申貸上就會相對困難。

看到這裡,是不是想說自己所具備的條件好像都不符合銀行標準?不用太擔心,你仍可以透過民間專業貸款顧問公司例如貸款通,幫助自己尋找合適的貸款方式。(點擊直接加LINE免費諮詢,或撥0975751798找賴經理)

近期聯徵次數少於3

所謂「聯徵」,指的是聯合信用徵信中心,每個人的信用背景紀錄都會在此建檔,它的設置就是為了讓有需求的人能更快速方便的調閱個人信用。

聯徵次數是決定借貸條件的重要角色,建議申貸前先仔細貨比三家,多方比較各家銀行的貸款方案差異後再進行申請,儘管較耗時耗力,但注意,每申請一次信貸,銀行就會調閱一次「聯徵中心」的信用評等紀錄,一旦聯徵次數過多,銀行便會因此認定申貸人目前與多家銀行同時申貸中,容易讓銀行對申貸人未來的還款能力存疑,甚至對申貸人的貸款目的有疑慮。

聯徵查詢次數的容許值通常為三個月內3次,超過3次容易使信用分數扣分,由此可知,聯徵次數越少,對於申請個人信用條件越有利,所以信用貸款要事前做足功課,實際申請貸款則盡量鎖定一家銀行為主進行。

延伸閱讀:<聯徵次數 2查了有什麼提高獲准機會貸款過件的方法?>

信用紀錄正常

調查申貸人信用卡使用狀況,是多數銀行對於個人信貸過件與否的標準程序之一。信用小白(個人與銀行無財務往來紀錄、沒有申辦過信用卡或現金卡或是完全沒有貸款紀錄,簡單來說,聯徵中心查不到任何紀錄的人。)、持卡未滿3個月、或有預借現金等情形,都會影響到個人信貸條件核准與否。

如果信用紀錄稍有瑕疵,三年內有拒絕往來、呆帳、逾催或半年內有強制停卡者,申請個人信貸時多半會被銀行駁回,這時不妨考慮向民間貸款公司辦理信用貸款,雖然利率可能稍高一些,但卻能協助你度過資金難過。(點擊直接加LINE免費諮詢,或撥0975751798找賴經理)

綜合上述3大點,如果你有固定職業、具公司勞健保、有穩定薪資轉帳紀錄、收支比低負債比低、信用卡繳款正常、且在職時間久,便會是銀行非常歡迎的借貸對象。

什麼是個人信用評分?我的信用評分是如何算出來?

聯徵中心的個人信用評分,是以會員金融機構定期報送有關個人的最新信用資料,依受評申貸人特性,套用其所適用的信用評分模型,即時將其信用資料逐一轉換成評估結果,再將評估結果加總彙整成為該申貸人的信用評分總分。個人信用評分模型採用的資料,大致可區分為下列三大類:

  1. 繳款行為類信用資料:申貸人過去在信用卡、授信借貸以及票據的還款行為表現。
  2. 負債類信用資料:個人信用的擴張程度,如:信用卡額度使用率、授信借款往來金融機構家數、信用卡有無預借現金、有無使用循環信用、授信有無擔保品、授信餘額連續減少月份數。
  3. 其他類信用資料:新信用申請類之相關資料、信用長度類之相關資料、目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數、保證人資訊類相關資料。
    個人聯徵信用分數非常重要,它是銀行決定是否要核貸的判斷依據,滿分800分,分數越高不僅貸款成功機會越大,貸款額度也會跟著提升,且貸款利率會隨之下降,假如個人信用分數過低,一般來說只要低於500分,信用分數都屬於中下等級,被銀行拒絕的機率將高達90%以上。

延伸閱讀:<聯徵分數信用評分是500分,600分的差異是什麼?>

貸款通強烈建議申請個人信貸之前最好先查詢一下自己的個人信用報告內容,了解自己的信用評分分數在哪一區間,如果分數不足便先暫緩不要貿然行動,等培養好信用分數再申貸也不遲,畢竟第一次的失敗也將影響第二次的申請。如有任何個人信貸相關疑問,也可點擊下方連結進行免費諮詢,將有專人提供24小時快速服務。

延伸閱讀:<信用報告內容有那些?個人信用報告要怎麼看?主要是看分數及聯徵次數嗎!>

信用貸款扣分項目
信用貸款扣分項目1.信用空白2.貸款遲繳3.負債比過高4.月光族5.預借現金

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信用貸款應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

以上是信用貸款好嗎?2019超詳細個人信貸申請條件評分比較懶人包!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年本方案貸款機動利率2.98%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。

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