首頁房屋貸款節稅訣竅-用「購屋貸款利息」幫你節稅!房貸利息抵稅方法及注意事項

節稅訣竅-用「購屋貸款利息」幫你節稅!房貸利息抵稅方法及注意事項

房貸利息抵稅

房貸利息抵稅 嗎?!消費者可以善用「 購屋借款利息扣除額」來進行抵稅,最高可抵免 13.5 萬的綜合所得稅!只要符合特定條件,如:自用住宅、且設籍,並非房屋增貸等條件,消費者就能將房貸的支出,做為抵稅的認列項目。

房貸利息抵稅方法轉眼間也快到了五月的報稅季了,高昂的稅金跟繁瑣的程序總讓人懊惱不已,許多人也會研究節稅的方法,替自己的荷包好好把關。

不過,你知道貸款也能抵稅嗎?又是哪一種貸款能抵稅呢?今天我們就要分享一個很實用的抵稅小知識,也就是透過「購屋借款利息扣除額」來抵稅的方法!

貸款利息抵稅,只有房屋貸款可以

在各種貸款利息中,只有房屋貸款的利息可以抵稅。一般民眾的房貸利息,能夠在報稅時做為列舉扣除,而每一申報戶以一屋為限,每戶扣除額最高上限為 30 萬元。

而這些扣除額換算回稅金,稅率若以 5% 計算,為 1.5 萬元的稅金;而稅率若以 45% 計算,最高可達 13.5 萬元的稅金,可以說是一筆不小的費用。

那麼,房貸利率抵稅又有什麼條件呢?

延伸閱讀: 《快速了解房貸申請流程

「購屋借款利息扣除額」的使用條件

如果要使用房屋貸款利息作稅務上的折抵,會需要滿足以下條件才可進行。

1.須為自用住宅、且設籍,並以 1 戶為限:

根據規定,所抵用的房屋貸款利息必須是「自用住宅」的貸款利息,如此才可以被列為抵稅扣除額,若是營業使用、出租,則無法使用。

同時,這個自用住宅還需要本人、配偶、或扶養親屬有設籍,否則不能作為房屋借款利息折抵使用。

並且每一個報稅戶以 1 戶為限,所以每一個報稅戶只能申報一間自用住宅的房屋利息抵稅,如果是第二間房子則不能使用。此外,倘若該自用不動產是在配合或扶養親屬名下,除了申貸人本人之外,也能被列為前者親屬報稅的折抵扣除額進行使用。

2.僅有房貸、轉貸可以,房屋增貸、二胎則不行抵稅:

許多人因為理財規劃需要,有額外進行房屋的增貸跟二胎等貸款,雖然這些貸款同樣會增加房屋利率的支出,但這些利息支出是不能作為購屋借款利息扣除額的。

只有一開始使用房屋貸款,或者後續將此房屋貸款轉貸的貸款能作為折抵扣除額的認列項目。

特別提醒的是:如果進行房屋轉貸,從第一間銀行轉貸到另一間銀行,如果金額有增加,多增貸金額的利息支出不能被列為扣除額,這點民眾也要特別注意。

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3.房屋貸款利息與租金支出,僅能擇一適用:

除了房屋貸款利息之外,租金支出也能作為扣除額的項目。但這兩者只能取其一列舉,不能同時使用。

4.需減去儲蓄投資特別扣除額:

雖然每一戶每年有 30 萬元的扣除額額度,但這個額度在進行房屋借款利息的扣除前,會需要先減去「儲蓄投資特別扣除額」。

所謂的「儲蓄投資特別扣除額」,這個特別扣除額是政府為了鼓勵儲蓄所設立,如果定存的利息越多,就可以扣掉、無須繳稅,上限為 27 萬元。

由於有些民眾手上有不少資金可作投資及儲蓄(可享「儲蓄投資特別扣除額」優惠),而又有房貸支出(可享「購屋借款扣除額」),會同時有雙重優惠。

所以稅法上規定,民眾需要將購屋利息扣除活存、定存、基金配息等金額,剩下的部分才能當作購屋利息扣除額。

舉例:倘若房貸利息支出為 10 萬元,而定存利息相關金額為 5 萬元,所以房貸利息扣除額就只能申報 5 萬元。

總結:

釐清各種稅法的條件及作業方法並不是一件容易的事情,但只有紮實理解稅法的條件,並妥善做好理財規劃,才能替你的荷包好好把關。

而只要善加利用房貸利息扣除額,要省下數萬元絕非難事,這也是消費者應有的權益,千萬不要因為一時的懶惰或疏忽,而白白浪費了這個好機會。

同時,由於消費者一生中接觸房屋貸款的次數相對稀少,所以在研究房屋貸款的細節跟比較上,往往會較為困難跟不熟悉,但還是要秉持多看多比較的精神,並妥善把握每一次申貸機會,才能找到合適的房屋貸款。

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