首頁信用貸款在大公司上班,會比較容易貸款?還款能力左右申請貸款成功機率?

在大公司上班,會比較容易貸款?還款能力左右申請貸款成功機率?

還款能力

銀行喜歡能穩定 還款能力 的客戶,因此非常重視客戶穩定的月收入,因此大企業員工、軍公教人員、高收入專業人員就更有優勢。

是不是常常聽到這樣的說法:「你越有錢,銀行越樂意借錢給你?」
銀行在商言商,經營的目的,當然是以營利為優先。因此,銀行就有所謂的「優質客戶」的條件。

銀行「優質客戶」的定義很明確

哪些人是銀行眼中的「優質客戶」?簡單來說,有三大族群:第一,是具備專業証執照的高收入專業人員。第二,是大企業的正式員工。第三,是軍公教人員。

高收入的專業人員,包括了:會計師、律師、醫師、牙醫師、不動產估價師及建築師等專業人員。

而「優質企業員工」的定義,銀行也很明確,通常包括了:上市上櫃公司、醫事機構、天下雜誌1000大製造業、500大服務業、100大金融機構、中華徵信所Top 5000、財星 500 大公司、Forbes Global 2000 公司在台分公司/子公司,以及實收資本額一億元以上的股份有限公司之「正式員工」。

為什麼銀行會這樣設定他們的優質客戶條件?

銀行喜歡能穩定還款能力的客戶

很簡單,因為銀行要的,是能夠「穩定還款」的客戶。這代表著銀行的經營風險更低、呆帳率更低,收益也更穩定。

所以,銀行在審核貸款,特別是信用貸款,評估客戶的時候,最在意的就是三件事:信用紀錄、還款能力、財力證明。

例如,有兩位客戶申請100萬元的信用貸款,A先生 是一般中小企業的中階主管,年資五年,月薪六萬元,B先生是在台積電上班的一般行政正職人員,年資三年,月薪五萬元。
想想看,銀行比較喜歡哪一位客戶?
答案可能是台積電的B先生。

銀行審核下來,可能是兩位的申請都通過,但是B先生的利率,可能會比A先生更低。

理由很簡單,因為銀行最關心的,就是客戶「能不能按時還清貸款」。

以A先生和B先生做比較,A先生雖然是主管階級,但是任職的公司是一般中小企業。比較之下,B先生的職位比較低,月薪也比較少,但是職業的穩定性,長期而言的收入,卻可能比A先生更高。

就是這樣的原因,即使兩位客戶都沒有其他信用瑕疵,銀行可能還是會給大企業員工更優惠的待遇。

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如何讓自己成為「優質客戶」?

但是也不需要怨天尤人,抱怨銀行對客戶大小眼,如果您具有足夠的條件,還是有機會成為銀行心目中的優質客戶。

評估你的還款能力
評估你的還款能力1.擔保品2.勞保加退保記錄3.職業4.公司規模5.年資

最主要的方式,就是提供穩定的經常性收入證明。

如果您的任職的穩定性高,每個月都固定的薪資收入,每季或每年也都有固定的獎金收入,這就代表著您的收入穩定性相當好,對於銀行的信用評分,會有加分作用。

另外,您也可以跟特定的銀行保持穩定的往來,除了有活存帳戶,帳戶內更需要有一定額度以上的存款,例如長達半年以上都有五十萬元以上的存款。您也可以持有這一家銀行的信用卡,但是千萬不要過度使用信用額度,並且一定要按時繳款,證明您的財務狀況是相當健康的。

其他會讓信用扣分的情況,也要避免發生,例如信用卡帳單遲繳、動用了循環利息,或是用信用卡或現金卡來預借現金,這些在銀行眼中,都代表著您的金錢運用有些問題,對於信用評分可是會大大扣分的。

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銀行信貸還款年限: 最低1年最長7年本方案貸款機動利率2.98%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。
以下為借貸成本計算的參考案例:假設你貸一筆新台幣 300,000 元的款項,還款期為 60 個月,開辦手續費為新台幣 6,000 元,總費用年百分率為 3.68%,等於每月還款額度應為新台幣 5,113 元,而總還款額則為新台幣 312,780 元。

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