首頁房屋貸款用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?

用房貸整合負債的四大好處:房屋貸款怎麼應用在債務整合上?

房貸整合負債

評估 房貸整合負債 利用房屋貸款有著高貸款額度、長還款期間、低貸款利率等特性,讓房屋貸款相當適合作為負債整合的工具。本文說明房屋貸款要如何幫助消費者打包貸款及理債,省下貸款利息,還有適合哪類消費者使用。

說起房屋貸款,多數人直覺想到的就是拿來購買房屋使用,但其實房屋貸款還有另一個作用——幫助消費者理債,做負債整合。

為什麼房屋貸款可以做負債整合?負債整合的重點是什麼?適合哪些人使用?就讓本篇文章帶你一次了解!

什麼是負債整合?

所謂的負債整合,就是將各家銀行的負債跟貸款,整合到同一家銀行的債務下,達到貸款集中的效果。

好比某名消費者,在 A 銀行有信用卡卡債、B 銀行有信貸、在 C 銀行有車貸、在 D 銀行有用信用卡或是現金卡,而且各家銀行的貸款額度及利率都不同。

如果進行債務整合,這 A~D 的負債,之後會被整合到一間銀行中還款,打包成一大包的貸款,讓消費者統一進行還款還債的動作。而且負債整合並不影響信用分數,所以消費者不必擔心信用破產與信用瑕疵的問題發生。

延伸閱讀: 《負債整合跟債務協商差別在那,信用卡負債整合申請手續費多少錢

負債整合有什麼好處?

有些人會想,原先各家貸款的形式也挺好的,為什麼要特別集中在一起呢?因為負債整合會有以下優點:

  1. 降低循環利息支出,減輕申請人負擔
  2. 繳款方便,省去至多家銀行繳款的麻煩
  3. 降低月付金,還可以讓信用分數加分
  4. 循環重新開始,延長還款年限

以表層來說,將貸款整合在一起,消費者就不需要去記得每間銀行每個月的還款額度、還款日期,也不須分很多張帳單去繳款,在管理上會方便許多,自然也比較不會發生延遲繳款的狀況。

而實際上,負債整合因為會先將原先各銀行的貸款繳清,然後把這個貸款轉移到新的銀行貸款,等於是將貸款的循環重新開始。這一點相當關鍵,因為某些貸款在後期的利率會變高,或者還款時間即將到期,透過負債整合,這個循環就會重新開始,讓你在財務規劃上有更多彈性。

延伸閱讀: 《要怎麼向銀行協商減少繳款金額?可以申請把貸款餘額在延長還款時間嗎?

那為何適合使用房貸進行負債整合?

在了解負債整合的觀念後,那為何我們會建議使用房貸來進行負債整合呢?

實際上,用房貸來負債整合我們可以簡單理解成:「用透過房貸的方式,來清償之前的債務」。

舉個例子,原先可能某甲在 A 銀行信用貸款負債 50 萬(剩 3 年)、B 銀行卡債 20 萬(剩 1 年)、C 銀行車貸 80 萬(剩 5 年),這時候我們利用 D 銀行的房屋貸款,將 A、B、C 的金額償還完畢,變成 D 銀行 150 萬,10 年的房屋貸款。

由於房屋貸款的有以下特性:

  • 貸款額度高:數百萬都不是問題
  • 利率低:可至 1.6%~2%
  • 還款時間長:至多 20-40 年

因為房屋貸款有高價的不動產作為抵押品,所以房屋貸款的條件會比絕大多數的貸款都還要划算,也因此房屋貸款能有效幫助消費者理債,讓消費者能一次划算地打包所有債務。

延伸閱讀: 《房貸種類原來好多種?我適合哪種?窮忙族在房貸上要貸好貸滿的7大因素?

用房貸整合負債,適合哪些人使用?

上述我們已經了解用房貸整合負債的優勢了,那麼又有誰適合使用這樣的理財方式呢?

第一個條件:自然是該名消費者名下有不動產者,才有條件進行方案。

第二個條件:有需要使用負債整合者,如果沒有太多負債、貸款額度並不高,則沒有必要使用此方案。

第三個條件:該房貸還有多餘的貸款空間。倘若消費者的房貸才剛申辦不久,該房屋貸款沒有多餘的資金空間,可以做為負債整合使用,這點可以多跟銀行洽談詢問。

值得注意的是,利用房貸進行負債整合,目前有無房貸並沒有關係,不管名下不動產是否有房屋貸款,都可以進行負債整合。

如果你符合上述三個條件,那麼你可以考慮利用房屋貸款進行負債整合,幫助你打包債務,更有效的管理貸款。

最後,倘若你看完上述內容,對於房屋理債還是一頭霧水,或者有負債整合的需求又不知道怎麼進行,歡迎你洽詢貸款的免費專線,讓我們替你找到負債整合的最佳方案,給自己一個第二人生。

延伸閱讀: 《負債整合推薦,將貸款統一管理、省下利息!

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