首頁個人貸款小額借款是什麼?跟信用貸款有差嗎?個人小額信貸優缺點完整說明!

小額借款是什麼?跟信用貸款有差嗎?個人小額信貸優缺點完整說明!

小額借款

許多銀行都會推出 小額借款 ,讓消費者可以簡單迅速的借到小筆的貸款。本文說明小額信貸到底是什麼樣的貸款方案,它又與一般的信用貸款有什麼區別,以及優點跟注意事項。

生活難免會遇到急需一筆現金的時候更簡單的選擇是小額借款 ,不管是裝潢房屋、每年報稅,或是修車,甚至可能想要換新手機等等。這筆支出並不高,但短時間就是湊不出來,這時如果向家人、朋友低頭借錢,不僅要看人臉色,要是沒順利借到錢,更是情財雙失!

但其實在急需現金的時候,你不需要麻煩家人朋友,因為你有更簡單的選擇——小額借款。

什麼是小額借款?

小額借款,顧名思義就是小金額的信用貸款。而小額借款起源自 1976 年,孟加拉的穆罕默德•尤納斯所創辦的鄉村銀行,業務內容是為社會經濟階層較低的民眾提供信貸服務。

由於小額借款的貸款金額小、利潤低,所以一開始不被金融企業看好。但事實上,小額信貸不僅成功獲利、縮減了貧富差距,更讓創辦人獲得了 2006 年諾貝爾和平奬,小額信貸也從此成為一種普遍的貸款商品。

台灣的「小額借款」跟「信貸」有什麼差別?

而這種商業模式在台灣金融市場發展到現在,其實「小額借款」跟「信貸」已經沒有明確分別,只有貸款額度的差異而已。在貸款金額上,「小額」的定義依照不同銀行有所區別,一般銀行機構通常是指三十萬元以下的金額。

也就是說「小額借款」其實就是額度較小的信用貸款,運作方式也貸款相同,不需要第三方擔保或抵押品,只要看貸款人的信用紀錄就能核貸。

個人小額信貸的好處

比起一般的貸款,小額貸款的放款金額比較小,因此有三大優點:

1/ 申請流程便利

貸款的金額越高,銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄;相反的貸款金額低,因為風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆,甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額。

2/ 放款時間迅速

除了申請便利外,小額信貸的放款速度也相較一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核貸,讓申請者能及時拿到現金。

3/ 還款方式多元

由於小額信貸的商品種類眾多,還款方式也相對多元,可以從不同的利率、分期去挑選對自己有利的方案,例如每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;而要是不想有還款壓力,也可以稍微提升利率,來換取更長的還款分期時間。

延伸閱讀:《想提升信用貸款額度?就靠這四招

小額借款要注意的兩件事

然而,小額信貸雖然很靈活便利,但也潛藏著容易漏失的細節:有些不良的小額信貸會利用這些漏洞,讓申請人對信貸商品有錯誤的認知。所以申請小額信貸時,千萬要特別注意以下兩點,才不會後悔莫及。

1/ 手續費是否合理?

在一般的信貸中,手續費並不會佔太大的比重;但是貸款金額相對少的小額信貸,影響就很大了!一筆十萬元的貸款,手續費佔去四千元,就已經是為數不小的金額。

而有些小額信貸打著低利率的廣告,收取更高額的手續費,乍看之下利率划算,但成本都藏在手續費裡,反而得不償失。

2/ 利率變化正不正常?

有些小額貸款會採用「分段利率」,安排前三期低利率,後續才將利率調整正常,讓申請人不需要一開始就有還款壓力。

這原本是良善的設計,但有些小額信貸前期利率很低,後期利率卻上漲,導致平均利率高昂;所以消費者在看到低利率的方案時,務必注意有沒有利率分段,以及變化是否正常。

延伸閱讀:《了解小額信貸的陷阱

總結

總結而言,小額借款靈活提供了現代的資金需求,緩解急需用錢的困難,讓你借錢不用跟親友低聲下氣!但在申請的時候,還是要仔細詳閱合約內容,才能真正保障自己的權利。

而如果覺得自己研究各家銀行的貸款差異太過複雜,或者不知道該怎麼迅速又輕鬆的申請貸款,也能尋找專業的貸款公司協助,讓他們透過貸款的專業,幫助你簡單完成理財規劃!

貸款成功申辦
貸款成功申辦的4個要點

延伸閱讀:

申請小額借款所需資料

  • 雙證件(身分證、健保卡)
  • 勞保卡/勞保異動明細
  • 收入證明(薪轉存摺或密封式薪資單或扣繳憑單)

辦理小額借款流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

以上是簡單的小額借款是什麼?跟信用貸款有差嗎?個人小額信貸優缺點完整說明!的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

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