首頁個人貸款【個人信託】是什麼?信託申請門檻及優點有那些?

【個人信託】是什麼?信託申請門檻及優點有那些?

個人信託

「 個人信託 」是由銀行代為管理財產,依照合約來執行財產的使用方式,可以確保財產的安全,並且在自己身後不會被侵吞或挪用。個人信託的金額門檻不一,有些銀行只要30萬元即可成立信託。

在台灣,「財產信託」一直是大家不熟悉的議題。大多數人的第一個直覺,就是:「信託?這應該是大公司或很有錢的人才會需要的吧?」

事實上,除了公司法人機構會利用到的「法人信託」服務之外,其實「個人信託」也是一種相當重要的財產規劃方式。

今天我們要帶大家初步認識,什麼是「個人信託」?什麼時候會用得到這項服務?成立信託有什麼門檻?又有什麼優缺點?

為什麼需要「個人信託」?

這是由銀行提供的一種財產管理服務,當我們(財產所有人)把一筆財產,為著自己或是別人(受益人)的利益,或是特定的目的(信託目的),把財產的所有權轉移給銀行(受託人),由銀行按照契約,幫我們管理或是處分這一筆財產,確保財產不會受損,或是被移作別的用途,這就叫做「信託」。

例如,有的老人家,害怕自己的財產,在將來可能會因為自己失智、受到詐騙,或是子女之間的爭奪,而讓自己的養老金損失了,就可以成立「安養信託」,來保全自己的財產,讓財產不會被侵吞,或是移作他用。

「個人信託」有哪些類型?

根據信託目的的不同,個人信託其實分為許多種類,包括為了照顧子女以後的就學、生活所需的「子女保障信託」、規劃未來退休生活的「退休養老信託」、為了提高股票資產運用效益的「股票信託」,以及為了規劃自己身後財產運用的「保險金信託」和「遺囑信託」等。

至於除了現金之外,還有哪些類型的財產可以信託?如果從法規面來看,事實上任何類型的財產,都可以辦理信託,包括現金、股票、保險理賠金、土地房屋,以及債權、擔保品、租賃權、地上權、專利權…等。只是在銀行承辦的實務上,還是以金錢、不動產,和有價證券為主。

個人信託能為您做什麼?

個人信託能為您做什麼?
個人信託能為您做什麼?

多少財產才能信託?

許多人可能以為,至少要上千萬或上億元的資產,才能做個人信託。事實上,有些銀行並沒有設定信託的金額門檻。有些銀行,只要30萬元,就能成立個人信託。也有些銀行的金額門檻比較高,需要在一千萬元以上。

那麼,銀行會如何運用我們信託的財產?一般而言,如果是現金,銀行為了保全本金,大多是將信託財產轉做定存,而定存利息也會支付給財產所有人。

信託的費用很高嗎?

銀行提供信託服務,自然會收取費用。個人信託的費用,包括了簽約手續費、信託管理費,以及修改契約的手續費。

簽約手續費和修改合約的費用,都是按照次數來收費的。簽約手續費金額大約在數千元到一萬元,而修改合約手續費,可能只需要數百元。至於管理費,則是按年或按月收費,收費水準大多是每年收取信託財產價值的0.2~0.6%。例如有1000萬元的信託財產,每年銀行收取的管理費,就是2~6萬元。

「信託監察人」幫您監督財產用途

在財產信託的合約上,會有一個角色,稱做「信託監察人」,功能就是接受財產所有人的委託,代為監督財產是不是依照合約來使用。除了可以委託自己信任的成年親友之外,也可以委託給社福機構,或是政府機關。

綜合以上的資訊,我們可以知道,「個人信託」是一種保全財產的方式,讓金融機構代管,確保財產將來會依照我們的規劃來使用。是屬於保本重於增值的財產管理方式。

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