首頁貸款名詞說明【跟會利息試算】標會是什麼?互助會運作原理、會錢怎麼繳才賺錢?

【跟會利息試算】標會是什麼?互助會運作原理、會錢怎麼繳才賺錢?

標會

民間互助會也就是我們俗稱的「 標會 」,分成內標會與外標會兩種。互助會的運作原理是什麼?標會意思又是什麼?跟會利息試算、怎麼跟才會賺錢?被倒會風險要怎麼評估?貸款通一篇讓你懂!

什麼是互助會?標會運作原理是什麼?

我們常聽到人們在說「跟會仔」、「會仔錢」,到底是什麼意思?其實就是所謂的「民間互助會」,屬民間融資借貸的一種,歷史悠久、可以追溯至唐末、宋朝時期即有這樣相互輪流借貸的形式。通常由一人擔任「會首」徵集信賴親近之人(即為「會腳」)起會,一般而言,「會首」是因為金錢需求、急需用錢才起會,而其他的會腳則是因為儲蓄而加入。入會、跟會的基本評估便是與其他會員間的信任感,從前大多是找相互認識的親朋好友跟會,人數較少、聯絡及時;如今被倒會事件頻傳,大多是因為會員人數眾多,且相互不熟悉之故。

運作方式是由「會首」起會之後,向所有會員收取首期全數會款,之後每期會員所繳交之會款則需交給得標會員。而按照會員繳交會款方式不同,可分為「內標式」互助會和「外標式」互助會。

  • 內標式互助會:得標者每期應支付金額為起會時約定的會款數額;未得標會員則支付起會時約定的會款數額扣除該期得標會員提出之標金,也就是利息。
  • 外標式互助會:得標會員每期應支付金額為起會時約定的會款數額加上得標時提出的標金也就是利息;未得標會員每期應支付金額為起會時約定的會款數額。

每個月都要進行一次標會,出價標金(利息)最高者可取走當月所有的會費。會費是規定不變的,但中標者所得的所有會費會依照其所提出之標金金額改變。

舉例而言,一個會的會費為1000元,標金的最低出價為100元,如果B會員出價200元為最高價,則當期B會員得標。那麼會中的其他會員只需給這位會員1000-200=800元(會費-最高價=所付金額)。

已得標過的會員,自下一期開始,就必須付原訂會費,而不扣除標金利息了,這就稱為「死會」。所以,通常是最後一期的得標者,淨利收入最多(因為前面幾期所繳的會費都會扣掉當期標金利息)不過他須負擔的風險也最高。

標會名詞解釋,簡單搞懂專業「跟會」術語!

  • 會首:通常由標會的發起人擔任,稱為「會首」或「會頭」。標會首期籌款歸會首所有,同時會首有義務每期召集聚會、向會員收取會錢、並把其交付給該期得標的會員。如有成員未按時繳納會錢,會首須先行墊付,再向會員追討。
  • 會腳/會員:除會首之外,其他參與標會的人。
  • 標金:起會時所事先約,每個會員、每期須繳納的會費。
  • 得標:獲得某期的會款。
  • 死會/活會:標會對於已經得標的會腳為「死會」;尚未得標者為「活會」。
  • 倒會:某會員得標、拿走所有匯款後不再繳交會款,稱為「倒會」。

跟會利息怎麼算?會錢試算表

跟會利息試算,直接舉例來說會最清楚易懂!

第一期|假設今天有一個以A為會頭的6人內標會,成員分別為:A、B、C、D、E、F,則可知這個會一共有六期。一期會錢假設為1000元,則第一次起會時B、C、D、E、F都要給A會頭1000元會費。則A的收到的會錢為:1000×5=5000元。

第二期|假設第二期由B會員得標,標金出價為200元,則A會員因已得標過,必須給初始會費1000元;其餘C、D、E、F須給B會員1000-200=800元。則B的收到的會錢為:1000×1+800×4=4200元。

第三期|假設第三期由C會員得標,標金出價為150元,則A、B會員因已得標過,必須給初始會費1000元;其餘D、E、F須給C會員1000-150=850元。則C的收到的會錢為:1000×2+850×3=4550元。

第四期|假設第四期由D會員得標,標金出價為300元,則A、B、C會員因已得標過,必須給初始會費1000元;其餘E、F須給D會員1000-300=700元。則D的收到的會錢為:1000×3+700×2=4400元。

第五期|假設第五期由E會員得標,標金出價為150元,則A、B、C、D會員因已得標過,必須給初始會費1000元;其餘F須給E會員1000-150=850元。則E的收到的會錢為:1000×4+850×1=4850元。

第六期|假設第六期由F會員得標,由於已是最後一期,無須出價直接得標。A、B、C、D、E會員因已得標過,必須給初始會費1000元。則F的收到的會錢為:1000×5=5000元。

如下表所示,以內標會之形式而言,的確是最後一位得標者獲利最高。

A B(200)C(150) D(300)E(150)F總收入
第1期得標100010001000100010005000
第2期1000得標8008008008004200
第3期10001000得標8508508504550
第4期100010001000得標7007004400
第5期1000100010001000得標8504850
第6期10001000100010001000得標5000
總支出500050004800465043504200

如何避免被倒會的風險?跟會停、看、聽!

台灣已有何會相關的法律條文,然而仍無法達到百分之百的保障,如何降低跟會被倒會以致血本無歸的風險,以下要點要切記!

  • 會首是否值得信任:一個會最重要的就是把大家召集起來的會首了,由可信任的會首來挑選其他共同跟會的會員,自然更有保障一些。注意會首與會員的姓名、聯絡方式、居住地址等資訊是否屬實,畢竟攸關錢財,不可疏忽!
  • 互助會的相關條款是否嚴實:包括最基本的會費、繳費期限、逾期罰款、底標級距、標會形式、開會地點等相關訊息是否詳細。
  • 會首與會員間的承諾保障:當發生會員倒會、不繳會費該如何處理?由會首代墊?由會首追討嗎?這些都是需要事先說明白的要點。

許多民間互助會為了減低風險,通常會先找親近者,建立在親情、鄉情、友情等牢固的血緣、地緣關係基礎之上,以隨時聯絡得到其他會員為優先。

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