首頁二胎二胎房貸有什麼優缺點?房貸二胎利率試算大概會是多少?適合誰使用?

二胎房貸有什麼優缺點?房貸二胎利率試算大概會是多少?適合誰使用?

二胎房貸是什麼?

二胎房貸跟信用貸款有差別?二胎優缺點與利率試算?,二胎貸款則有著更長的還款時間、更高的貸款金額,對於貸款審核資料的要求也比較寬鬆,二胎房貸不失為消費者資金周轉的貸款手段。

在馬路上,我們偶爾會看到「可辦理房屋二胎 XX 貸款」的廣告,你可能會很好奇:「什麼是「二胎房貸」呢?」難道因為是第二個孩子,所以叫做二胎嗎?
今天,就讓我們來了解什麼是「二胎」,而「二胎房貸」又是什麼,又適合哪一種消費者,以及適合在什麼情況下使用呢?

二胎房貸是什麼?

所謂的「胎」,是源自日治時期的的名詞「胎權」,也就是設定抵押所具有的權利。當時在清朝用語是叫胎借。日治時期時見台灣有此習慣就將這個習慣改良成胎權

以房屋貸款來說,如果當初購買已經有房貸,這個一開始有設定抵押權的房貸就是「一胎房貸」,也是所謂的一順位房貸;倘若此時我們把這個房子再拿去抵押,也就是所謂的「第二胎(二胎)房貸」,也就是所謂的二順位房貸。

這時候或許你會問,如果有二胎,那麼會有三胎、四胎、甚至五胎嗎?答案是肯定的,只要有人願意繼續承接,就能繼續貸下去。但也由於順位越後面,代表抵押權的順序也愈後面,風險越大,一般民間跟銀行,都以二胎貸款為主。

銀行辦理二胎房貸的內容

項目二胎房貸
貸款特色1.辦理額度高於信用貸款
2.辦理時間少於房貸轉貸
貸款條件年滿20至65歲之國民不論任何行業 。
房屋估價後扣除房貸餘額的殘值
(最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。
貸款額度最高300萬
貸款利率4~6%左右
還款方式本息攤還
貸款年限1~15年(一般是7年左右)
寬限期沒有
貸款檢附文件身分證
健保卡或駕照擇一
土地及建物權狀
財力證明(薪轉存摺近6個月的出入明細及封面)
印鑑證明
戶籍謄本
目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※銀行保留二胎房貸核貸與否之權利

看影片了解「二胎是什麼」?

二胎房貸有什麼特點?

由於二胎房貸的特性,使得它跟一般的房屋貸款有所差異,如以下三點特性。

  • 1/ 二胎房貸的利息較高:由於二胎房貸為第二順位,房屋的預期殘值較低,但銀行所承受之風險較高,導致二胎房貸的利息往往較一般房貸(一胎)、房屋增貸、房屋轉貸來的高昂。
  • 2/ 二胎房貸還款時間較短:相較於一般房貸的還款時間約莫 20~30 年,二胎房貸的還款時間則較短,最高 15 年,且無寬限期。
  • 3/ 二胎房貸的貸款金額較少:同樣的,相較於一般房貸,二胎房貸的的可貸款金額也較少,約莫原貸款金額的 1~2 成。

上述幾點若跟「一般房貸」、「房屋增貸」相比,的確都是缺點,這是由於相較於一胎房貸,銀行會承受較高的風險,所以導致這些狀況。然而,這代表二胎房貸就真的沒有價值了嗎?實際上不是的,關於二胎房貸依然有獨特的優點,是其他貸款方式無法比擬的。

延伸閱讀:《為何二胎利率為何比房貸高?

二胎房貸有什麼優點?以及適合哪些人們?

儘管相較於一般房貸,二胎房貸金額少、還款期短、利息高,但這是跟房貸相比——如果跟信用貸款、車貸相比,狀況又不相同了。相較於其他種類的貸款,二胎房貸有這幾個優點。

  • 1/ 較高的貸款金額,適合資金需求高者:由於信用貸款有月薪 22 倍的貸款金額限制,倘若薪資不高、或較少薪資相關證明,可能就無法借到足夠的貸款金額。而房屋二胎通常能貸到原貸款金額的 1~2 成,往往比信用貸款能貸款的金額高。同時間,房屋二胎的利率(3.5~14%)跟信用貸款(3~16%)也不會差異太多,此時不妨當作能貸更多金額的信用貸款。
  • 2/ 無固定薪資者、信用較差者:對於有些特殊職業者,無法繳交信用貸款所需要提供薪資證明等資料,或是信用紀錄較差者,此時如果需要資金、手邊又有房產,二胎房貸就是個不錯的貸款方法。此外,二胎房貸的還款期(最高 15 年)也往往比信用貸款(最高 7 年)還要長。
  • 3/ 審核期較短,適合急用錢者:相較於房屋增貸跟轉貸,二胎房貸的審核時間較短,審核資料的要求也比較低(如第二點)。所以,對於急用錢者,二胎房貸也不失為一種的手段。

延伸閱讀:《房屋二胎要如何申請呢?

如果是急需資金,或是有信用上的狀況者可以考慮另外一個管道:民間二胎房貸!

民間二胎房貸的特色

  • 1.不需要提供工作證明或薪資轉帳,所以目前沒工作或是在職未滿3個月者都可以申辦。
  • 2.信用有狀況的人例如信用卡欠款或遲繳、協商、呆帳也可以申辦。
  • 3.辦理速度快,只1~3天就能拿到資金。
  • 4.房屋評估額度絕對比銀行高。
  • 5.不限物件狀況,持分房屋、公寓、套房、透天、大樓、未保存登記、商辦、飯店、廠房都可以承作。貸款金額視房屋市值估價而定。

民間二胎房貸的內容

項目民間二胎房貸
特色持分房屋可借貸
負債比過高
銀行退件
個人信用瑕疵或延遲繳款
退票、卡債過高皆可辦理
免徵信、免保人。
免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
貸款條件房屋估價後扣除房貸餘額的殘值
(最高通常是房價的7~9成,扣除房貸餘額約等於可貸的金額)。
貸款利率1.5%~3%左右(月息)
還款年限不限(隨借隨還沒綁約)
辦理時間1~3天
貸款額度最高7-9成左右
還款方式1.按月繳息
2.分期償還
(兩種還款方案)
申貸難易度只看房屋價值不看信用狀況
申貸費用服務費
代書費
規費
貸款檢附文件身分證
房屋及土地所有權狀正本
印鑑證明
戶籍謄本
自然人憑證IC卡
目前的房貸餘額(一年的繳款明細)
銀行存褶封面影本(撥款用)
印鑑章
相關事項以上核發金額與利率依個人條件有所不同
※民間金主在估價後報給客戶

小結:

以上談完了二胎房貸的優點以及缺點,大家對於二胎房貸有沒有更多的了解呢?

對於消費者而言,一般來說會先建議進行房屋增貸、或者房屋轉貸,會有更好的利率跟還款條件;如果申請未果,再來進行二胎房貸。如果真的要使用二胎貸款時,其實也不用灰心、認為是比較不好的貸款選項,因為儘管二胎房貸看似有諸多的缺點,但這主要是建立在跟一般房屋貸款的比較基礎上。

倘若二胎房貸跟信用貸款相比,則會有更長的還款時間、貸款金額、跟接近的利率,所以二胎房貸也是消費者一個很不錯的資金周轉的選項!

延伸閱讀:《各銀行二胎貸款比較

二胎房貸申辦的流程?

  • 1.申請:撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。(提供權狀或是謄本及薪轉存摺近6個月的出入明細拍照LINE給我們 跟說明負債狀況之後 即可先送估價)
  • 2.估價:銀行鑑價人員將針對物件,基於屋況、市價行情、該筆房屋的實價登入、持有時間、公告現值、地區….等等因素去完成得出鑑價報告可貸金額、利息等等。
  • 3.審核:核貸金額、每期應繳金額、利息,並回報給你。
  • 4.設定:如果前面流程進行順利,最後銀行會與貸款人約時間當面親自簽約和對保。這個流程須要房主本人親自出席。對保約需要1個小時,要事先安排時間。
  • 5.撥款:簽約對保後,設定完成時銀行就會將核貸金額進行撥款。

以上是簡單的二胎房貸是什麼?的介紹,如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務!

所有貸款方案之實際核貸金額與利率,視個人狀況及授信條件而不同,銀行保留核貸與否之權利。房貸還款年限:最低1年~最長30年 本方案貸款機動利率1.68%~12.98%,實際依銀行核貸方案為準。實際貸款條件 (例:核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費、開辦費…等) 視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異,銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。

注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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